什么是银行理财产品？银行理财产品自营与代销有什么区别？

银行理财产品是指商业银行和正规金融机构，针对潜在目标客户群开发设计后销售的产品。通过投资者购买理财产品募集到的资金，投入相关金融市场获得收益，然后按比例分配给投资者。

在这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户独自承担，或者客户与银行按照事先约定方式双方承担，银行理财产品就是指其中的综合理财服务。

现在银行理财产品的种类很多，低风险低收益、中风险中等收益和高风险高收益的产品都有。同时产品的期限选择面广，一天、七天、一个月，三个月、半年、甚至3年不等。

银行理财产品按产品管理方，可分为银行自营理财产品与代销理财产品。

银行自营理财产品：是指这个理财是银行自己发售的理财，因此银行对其承担全部责任。比如说：交银理财就是交通银行自己发行的、光大理财就是光大银行发行的，上面会标注自营的意思。

银行代销理财产品：是指银行代为销售的意思，银行相当于一个第三方平台，就是经过银行的审核以后，投资者会在银行里面看到这个理财的意思。例如交通银行理财里面的建信理财，就是代为销售的，银行都会标注代销。

区别：银行自营的理财一般是比较少的，而代销的理财是比较多。银行自营的理财门槛比较高一点，代销的理财门槛低一点。但银行理财无论是代销还是自营都是存在风险性的，不过一般代销的产品风险更大。

此外，如果是按按投资对象分银行理财产品一般可以分为四大类：

1、固定收益类理财产品：即固定收益产品，主要投资于存款、央行票据，债券等，债权类资产的比例不低于80%。因此这类产品通常收益比较稳定，虽然收益不高，但是产品风险小，安全系数高。

2、权益类理财产品：是指投资于股票、基金等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。权益类银行理财是一种风险和收益都比较高的银行理财，投资者要根据自己的风险承受能力谨慎购买。

3、商品及金融衍生品类理财产品：是指投资于外汇、期货等商品及衍生品类金融产品的比例不低于80%的理财产品，是银行理财的稀缺品。

4、混合类理财产品：是指投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前述类型产品标准的理财产品。

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