不少朋友都是通过熟人亲戚的推销,买了人生的第一份;
后来发现,不仅保障不好,还买贵了;想退保,交了这么多年,损失也不小!
那怎样才能买对保险,有没有正确打开方式?
文中浓缩了我入行6年的保险经验总结,建议直接!
我将结合各险种特点,从如下6方面为大家出谋划策:
5大避坑指南4大避坑指南5大避坑指南5大避坑指南买的10条避坑小指南参考(夫妻保险、宝宝保险、老人保险)一、重疾险5大避坑指南1、重疾险确诊即赔?No!要符合这几点才赔!10个人里有9个曾被业务员误导过:重疾险确诊即赔,真是坑人无底线!
从银保监会统一规定好的28种高发重疾来看,基本可以分为3类:
3 种6 种19 种每个疾病的理赔定义不一样,只有符合条款要求的状态才会赔。
2、病种数量多≠保障好,没覆盖高发疾病都是坑货!2020年,保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
这法定的28种重疾,已经占到了所有重疾险理赔的95%左右。
最核心的有了,其他重疾的数量再多都是噱头,边角料都算不上。
这里还有个bug,小白们很容易踩坑。
协会统一只规定了25重疾+3轻症,但其实这25种重疾对应的轻症、中症也很高发。
比如最高发的轻/中症疾病有12种:
3、重疾险选消费型or储蓄型?没有绝对,看情况!根据赔付是否含有身故责任,重疾险可简单划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。
比如买一份50万保额的重疾险,即使一辈子没有患上重疾,自然身故后赔50万。
人终有一死,这类产品无论如何都会100%获得保额;
所以可以简单理解为储蓄型,保费没有花费掉,最终完成储蓄。
正因如此,这些产品价格会稍贵一点,如常见的平安福、国寿福等。
如果一辈子都没有患上重疾,我们交的保费就相当于消费完了。
这类产品由于去掉了寿险的保障,保费比较便宜。
总的来说,消费型重疾险价格便宜,适合绝大部分人群投保;
而储蓄型虽然保障全面,价格也要比消费型重疾险高出不少。
对于90%的普通家庭,专心君更建议购买消费型重疾险,性价比高,整体更实用。
如果想要身故保障,专心君建议配置一份消费型重疾险+定期寿险组合,定期寿险只要几百元就能买到百万保障。
4、返还型保险赚大了?实际返的钱真不值钱!江湖号称“有病治病,无病返钱”,就是所谓的返还型保险。
听起来很爽,好像我们怎么都不亏,真是这样吗?
无图无真相,直接上对比:
两者都是保障到70岁,10万保额,但是:
:我保障更好,价格更低;:如果你平平安安到70岁后,我可以给你退还4.5万。假如老张想挑一款,无非就两种情况:
两款产品都是赔10万,但A产品要交的钱